Wat is de Payment Services Directive 3 (PSD3)?
De PSD3 is sinds 2023 geïntroduceerd door de Europese Unie. Waar staat PS3 voor? PSD3 staat voor Third Payments Services Directive. Het is een vernieuwde versie van de vorige betalingsregelingen. De Europese wetgeving geldt voor banken en PSP’s (non-bank payment service providers). PSP’s zijn organisaties die een betaaldienst aanbieden zonder een bank te zijn. Voorbeelden daarvan zijn Ayden, Mollie, PayPal, Klarna, SumUp etc. PSP’s zijn een belangrijk onderdeel binnen de check-out van een webshop.
De Europese Unie is de PSD3 nog aan het ontwikkelen. In de aankomende jaren komt er meer invulling rondom deze wet. Wat zal de waarschijnlijke impact zijn van de nieuwe invullen?
- Betere toegankelijkheid
- Betere klantbescherming
- Meer marktconcurrentie
- Meer klant controle in de vorm van open banking
- Meer openheid in internationale betalingen
Wat zijn de verschillen tussen PSD3 en PSD2?
De PSD3 bouwt voordat op de PSD2 regeling. De PSD2 was al een grote stap vooruit in het openstellen van de betalingsdienstsector. Waar gaat PSD3 de oudere regeling voorbij? De nieuwe richtlijn focust zich vooral op verbeterde consumentenrechten. Welke belangrijke wijzigingen zijn er nog meer?
- De verwachting is dat PSD3 strenger beveiliging hanteert. Banken en PSP’s moeten bijvoorbeeld gebruik maken van multifactorauthenticatie en risicomanagement.
- Klanten moeten eenvoudig gegevens intrekken en beheren. Dit zorgt voor nog een betere transparantie in vergelijking tot de PSD2.
- Klanten worden nog beter beschermd tegen risico en misbruik. Verschillende kaartnetwerken en betalingsgateways worden aansprakelijk voor fraude als ze geen goede klantbescherming hebben. Deze klantbescherming valt onder de Strong Customer Authentication (SCA).
- Na het succes van open banking wordt er een raamwerk ontwikkeld. Open finance wordt de basis van dit raamwerk. Dit heet ook wel het Financial Data Access (FIDA). Het idee erachter is om klanten en organisaties meer controle te geven over hun gegevens. Zo kunnen zij dit delen met Third Party Providers (TTP’s) om toegang te krijgen tot nieuwe diensten.
De PSD3 richtlijn heeft voornamelijk effect op de nationale wetgeving. De PSR (Payment Services Regulation) heeft meer effect op Europees niveau. De PSD3 en PSR werken nauw met elkaar samen.